Notícias: Em resposta aos desafios financeiros causados pela dívida, um plano de gestão da dívida (DMP) surge como um recurso valioso. Este é um acordo cooperativo entre mutuários e credores para resolver e liquidar dívidas pendentes. Um objectivo central de um DMP é reduzir a dívida não garantida e, ao mesmo tempo, ajudar os mutuários no seu percurso para a liquidação da dívida.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) é responsável por supervisionar e fazer cumprir as regras e regulamentos que regem o protocolo DMP no Reino Unido. Esta supervisão é fundamental para proteger e prestar assistência aos indivíduos que enfrentam desafios relacionados com a dívida.
Normalmente, um plano de gestão da dívida é adequado para indivíduos que lidam com dívidas não prioritárias, que não são essenciais e não estão relacionadas com activos como propriedades. Os indivíduos geralmente optam por um DMP quando conseguem administrar pagamentos mensais modestos ou antecipar sua capacidade de efetuar pagamentos em um futuro próximo.
Ao configurar um DMP, os indivíduos têm duas opções: negociar diretamente com os credores ou procurar a ajuda de um consultor DMP certificado. É importante estar ciente de que os consultores ou empresas de DMP podem cobrar honorários pelos seus serviços, o que pode incluir acordos de honorários.
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Antes de iniciar um DMP, é importante compreender os termos, condições e políticas do consultor ou organização do DMP envolvido. Certas empresas podem impor taxas para cada processo de pagamento. Portanto, é altamente recomendável realizar pesquisas completas e obter uma compreensão abrangente do DMP.
Os planos de gestão de dívidas são adaptados para dívidas não gerenciadas, incluindo empréstimos pessoais, dívidas de cartão de crédito e descobertos. No entanto, dívidas específicas, como contas de gás e electricidade, licenças de televisão, hipotecas e multas judiciais, não são elegíveis para inclusão no DMP.
Ao contratar os serviços de uma empresa DMP para estabelecer um plano acessível, é importante garantir que a empresa seja licenciada pela FCA. Esta certificação garante a conformidade com os padrões exigidos e pode fornecer assistência confiável.
Uma empresa DMP avaliará a situação financeira do indivíduo e explorará opções possíveis. Levando em consideração fatores como renda, ativos e dívidas pendentes, eles elaboram um plano de pagamento mensal viável. É importante lembrar que os credores mantêm a opção de intentar acções judiciais para cobrança de dívidas, salvo disposição expressa em contrário no acordo, mesmo que estejam a ser efectuados pagamentos regulares. Para prevenir esta situação antecipadamente, os indivíduos devem procurar termos apropriados no acordo com a orientação do seu consultor DMP.
Depois que um DMP é criado, os indivíduos são responsáveis por efetuar pagamentos à empresa DMP de acordo com os termos acordados, normalmente mensalmente. A empresa DMP aloca esses recursos aos respectivos credores. É importante que os indivíduos compreendam o processo de pagamento e confirmem o seu compromisso com o plano.
Além de um DMP, os indivíduos podem explorar soluções alternativas, como uma Ordem de Administração ou um Acordo Voluntário Individual (IVA). É importante observar que essas opções vêm com requisitos e condições específicas de elegibilidade.
Para escolher o DMP mais adequado, os indivíduos devem comunicar claramente as suas necessidades e circunstâncias específicas à empresa DMP. Essas informações permitem que a empresa ajuste o plano de acordo. Vale ressaltar que algumas empresas oferecem serviços de DMP gratuitamente.
É importante que os indivíduos permaneçam comprometidos com o DMP e cumpram consistentemente as suas obrigações de pagamento. Negligenciar isso pode levar ao encerramento do plano e agravar a crise financeira.
Em conclusão, um plano de gestão da dívida pode fornecer uma assistência valiosa a indivíduos que enfrentam desafios relacionados com a dívida no Reino Unido. Ao obter uma compreensão clara de como funciona e fazer parceria com uma empresa DMP licenciada e respeitável, os indivíduos podem iniciar uma jornada para assumir o controle de suas finanças. É muito importante revisar ativamente os termos e condições do plano e cumprir o cronograma de pagamento acordado.
Perguntas frequentes sobre planos de gestão de dívidas
1. Que dívidas são elegíveis para inclusão num plano de gestão da dívida?
As dívidas que podem ser incluídas em um DMP são dívidas não garantidas, como empréstimos pessoais, empréstimos bancários ou de sociedades de crédito, dívidas de cartão de crédito e descobertos. No entanto, algumas dívidas, como contas de gás e electricidade, licenças de televisão, hipotecas e multas judiciais, não podem ser incluídas.
2. Devo negociar diretamente com meus credores ou devo considerar procurar orientação de um consultor do Plano de Gestão da Dívida (DMP)?
Ambas as opções estão disponíveis ao configurar um DMP. Lidar diretamente com os credores requer habilidades eficazes de comunicação e negociação. Buscar a ajuda de um consultor DMP licenciado pode fornecer orientação e suporte profissional durante todo o processo.
3. Quais são as consequências se eu não cumprir os pagamentos programados no meu Plano de Gestão da Dívida (DMP)?
O não pagamento regular do DMP pode resultar no cancelamento do plano. É importante manter o compromisso e efetuar os pagamentos para evitar o agravamento da sua situação financeira.