Noticias: En respuesta a los desafíos financieros causados por la deuda, un plan de gestión de la deuda (DMP) surge como un recurso valioso. Se trata de un acuerdo de cooperación entre prestatarios y prestamistas para abordar y liquidar la deuda pendiente. Un objetivo central de un DMP es reducir la deuda no garantizada y al mismo tiempo ayudar a los prestatarios en su camino hacia la liquidación de la deuda.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es responsable de supervisar y hacer cumplir las reglas y regulaciones que rigen el protocolo DMP en el Reino Unido. Esta supervisión es fundamental para proteger y brindar asistencia a las personas que enfrentan desafíos relacionados con la deuda.
Por lo general, un plan de gestión de deuda es adecuado para personas que enfrentan deudas no prioritarias, que no son esenciales y no están relacionadas con activos como la propiedad. Las personas suelen optar por un DMP cuando pueden gestionar pagos mensuales modestos o anticipar su capacidad para realizar pagos en un futuro próximo.
Al configurar un DMP, las personas tienen dos opciones: negociar directamente con los prestamistas o buscar la ayuda de un consultor certificado de DMP. Es importante tener en cuenta que los consultores o empresas de DMP pueden cobrar honorarios por sus servicios, que pueden incluir acuerdos de honorarios.
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Antes de iniciar un DMP, es importante comprender los términos, condiciones y políticas del consultor u organización de DMP involucrado. Ciertas empresas pueden imponer tarifas por cada proceso de pago. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente realizar una investigación exhaustiva y obtener una comprensión integral del DMP.
Los planes de gestión de deuda están diseñados para deudas no gestionadas, incluidos préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y sobregiros. Sin embargo, deudas específicas como facturas de gas y electricidad, licencias de televisión, hipotecas y multas judiciales no son elegibles para su inclusión en el DMP.
Al contratar los servicios de una empresa DMP para establecer un plan asequible, es importante asegurarse de que la empresa tenga la licencia de la FCA. Esta certificación garantiza el cumplimiento de los estándares requeridos y puede proporcionar una asistencia confiable.
Una empresa de DMP evaluará la situación financiera del individuo y explorará posibles opciones. Teniendo en cuenta factores como los ingresos, los activos y las deudas pendientes, elaboran un plan de pago mensual viable. Es importante recordar que los acreedores conservan la opción de emprender acciones legales para recuperar la deuda, a menos que se establezca expresamente lo contrario en el acuerdo, incluso si se realizan pagos regulares. Para evitar esta situación por adelantado, las personas deben buscar los términos apropiados en el acuerdo con la orientación de su asesor de DMP.
Una vez que se crea un DMP, las personas son responsables de realizar los pagos a la empresa DMP de acuerdo con los términos acordados, generalmente en un cronograma mensual. La empresa DMP asigna estos fondos a los respectivos acreedores. Es importante que las personas comprendan el proceso de pago y confirmen su compromiso con el plan.
Además de un DMP, las personas pueden explorar soluciones alternativas, como una Orden administrativa o un Acuerdo voluntario individual (IVA). Es importante tener en cuenta que estas opciones vienen con requisitos y condiciones de elegibilidad específicos.
Para elegir el DMP más adecuado, las personas deben comunicar claramente sus necesidades y circunstancias específicas a la empresa DMP. Esta información permite a la empresa ajustar el plan en consecuencia. Cabe mencionar que algunas empresas ofrecen servicios de DMP de forma gratuita.
Es importante que las personas sigan comprometidas con el DMP y cumplan sistemáticamente con sus obligaciones de pago. No hacerlo puede llevar a la terminación del plan y agravar la crisis financiera.
En conclusión, un plan de gestión de la deuda puede brindar una valiosa ayuda a las personas que enfrentan desafíos relacionados con la deuda en el Reino Unido. Al obtener una comprensión clara de cómo funciona y asociarse con una empresa DMP acreditada y con licencia, las personas pueden comenzar un viaje para tomar el control de sus finanzas. Es muy importante revisar activamente los términos y condiciones del plan y cumplir con el cronograma de pagos acordado.
Preguntas frecuentes sobre planes de gestión de deuda
1. ¿Qué deudas son elegibles para su inclusión en un plan de gestión de deuda?
Las deudas que pueden incluirse en un DMP son deudas no garantizadas, como préstamos personales, préstamos bancarios o de sociedades de construcción, deudas de tarjetas de crédito y sobregiros. Sin embargo, no se pueden incluir algunas deudas como facturas de gas y electricidad, licencias de televisión, hipotecas y multas judiciales.
2. ¿Debo negociar directamente con mis acreedores o debería considerar buscar orientación de un asesor del Plan de Gestión de Deuda (DMP)?
Ambas opciones están disponibles al configurar un DMP. Tratar directamente con los prestamistas requiere habilidades efectivas de comunicación y negociación. Buscar la ayuda de un consultor de DMP autorizado puede brindarle orientación y apoyo profesional durante todo el proceso.
3. ¿Cuáles son las consecuencias si no cumplo con los pagos programados en mi Plan de Gestión de Deuda (DMP)?
No realizar pagos regulares del DMP puede resultar en la cancelación del plan. Es importante mantenerse comprometido y realizar pagos para evitar que su situación financiera empeore.