Actualités : En réponse aux défis financiers causés par la dette, un plan de gestion de la dette (DMP) apparaît comme une ressource précieuse. Il s’agit d’un accord de coopération entre emprunteurs et prêteurs pour traiter et régler les dettes impayées. L’un des objectifs centraux d’un DMP est de réduire les dettes non garanties tout en aidant les emprunteurs dans leur cheminement vers le règlement de leurs dettes.
La Financial Conduct Authority (FCA) est chargée de superviser et de faire appliquer les règles et réglementations régissant le protocole DMP au Royaume-Uni. Cette surveillance est essentielle pour protéger et fournir une assistance aux personnes confrontées aux défis liés à l’endettement.
En règle générale, un plan de gestion des dettes convient aux personnes confrontées à des dettes non prioritaires, non essentielles et sans rapport avec des actifs tels que des biens. Les particuliers optent généralement pour un PGD lorsqu’ils peuvent gérer des mensualités modestes ou anticiper leur capacité à effectuer des paiements dans un avenir proche.
Lors de la mise en place d’un DMP, les particuliers ont deux options : négocier directement avec les prêteurs ou demander l’aide d’un consultant DMP certifié. Il est important de savoir que les consultants ou les cabinets DMP peuvent facturer des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des modalités d’honoraires.
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Avant de démarrer un DMP, il est important de comprendre les termes, conditions et politiques du consultant DMP ou de l’organisation impliquée. Certaines entreprises peuvent imposer des frais pour chaque processus de paiement. Par conséquent, il est fortement recommandé de mener des recherches approfondies et d’acquérir une compréhension globale du DMP.
Les plans de gestion de la dette sont adaptés aux dettes non gérées, notamment les prêts personnels, les dettes de carte de crédit et les découverts. Toutefois, certaines dettes telles que les factures de gaz et d’électricité, les licences de télévision, les hypothèques et les amendes judiciaires ne sont pas éligibles au DMP.
Lorsque vous faites appel aux services d’une société DMP pour mettre en place un plan abordable, il est important de vous assurer que l’entreprise est agréée par la FCA. Cette certification garantit le respect des normes requises et peut fournir une assistance fiable.
Une entreprise DMP évaluera la situation financière de l’individu et explorera les options possibles. En tenant compte de facteurs tels que les revenus, les actifs et les dettes impayées, ils élaborent un plan de paiement mensuel réalisable. Il est important de rappeler que les créanciers conservent la possibilité d’engager des actions en justice pour recouvrer leurs créances, sauf disposition expresse contraire dans l’accord, même si des paiements réguliers sont effectués. Pour éviter cette situation à l’avance, les individus devraient rechercher les conditions appropriées dans l’accord avec les conseils de leur conseiller DMP.
Une fois qu’un DMP est créé, les individus sont responsables d’effectuer des paiements à la société DMP selon les conditions convenues, généralement selon un calendrier mensuel. La société DMP alloue ces fonds aux créanciers respectifs. Il est important que les individus comprennent le processus de paiement et confirment leur engagement envers le régime.
En plus d’un DMP, les particuliers peuvent explorer des solutions alternatives telles qu’une ordonnance administrative ou un arrangement volontaire individuel (IVA). Il est important de noter que ces options sont assorties de conditions d’éligibilité spécifiques.
Afin de choisir le DMP le plus approprié, les individus doivent clairement communiquer leurs besoins et leur situation spécifiques à la société DMP. Ces informations permettent à l’entreprise d’ajuster le plan en conséquence. Il est à noter que certaines entreprises proposent gratuitement les services DMP.
Il est important que les individus restent engagés envers le PGD et respectent systématiquement leurs obligations de paiement. Négliger de le faire pourrait conduire à la fin du plan et aggraver la crise financière.
En conclusion, un plan de gestion de la dette peut apporter une aide précieuse aux personnes confrontées à des problèmes liés à l’endettement au Royaume-Uni. En comprenant clairement son fonctionnement et en s’associant à une société DMP agréée et réputée, les particuliers peuvent commencer à prendre le contrôle de leurs finances. Il est très important d’examiner activement les modalités du plan et de respecter le calendrier de paiement convenu.
Questions fréquemment posées sur les plans de gestion de la dette
1. Quelles dettes peuvent être incluses dans un plan de gestion de la dette ?
Les dettes qui peuvent être incluses dans un DMP sont les dettes non garanties telles que les prêts personnels, les prêts bancaires ou de sociétés de crédit immobilier, les dettes de carte de crédit et les découverts. Toutefois, certaines dettes telles que les factures de gaz et d’électricité, les licences de télévision, les hypothèques et les amendes judiciaires ne peuvent pas être incluses.
2. Dois-je négocier directement avec mes créanciers ou devrais-je envisager de demander conseil à un conseiller en plan de gestion de la dette (PGD) ?
Les deux options sont disponibles lors de la configuration d’une DMP. Traiter directement avec les prêteurs nécessite des compétences efficaces en communication et en négociation. Demander l’aide d’un consultant DMP agréé peut fournir des conseils et un soutien professionnels tout au long du processus.
3. Quelles sont les conséquences si je ne respecte pas les paiements prévus dans mon plan de gestion de la dette (PGD) ?
Le défaut d’effectuer des paiements réguliers sur le DMP peut entraîner l’annulation du plan. Il est important de rester engagé et d’effectuer des paiements pour éviter d’aggraver votre situation financière.